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D9, ¿Inversión o estafa?

Hay una nueva forma de inversión llamada D9, que en los últimos días se hizo pública por publicaciones de los diarios La Nación y 5Dias.

Yo vi algunos videos y me uní al grupo de Whatsapp para hacer algunas preguntas. Aquí va un pequeño resumen de mi experiencia: 

1) La información es altamente confusa. El video habla de trading deportivo, asegurando que no es apuesta, sino "como la bolsa de valores". Ahí termina la explicación. Supongo que lo que quieren decir es que negocia instrumentos complejos como swaps u opciones, pero detalles no hay.
2) La gente que habla de D9 te habla una y otra vez del bitcoin (que es como D9 paga), como si fuera una muestra más de lo complejo y profesional que esto es, y es una justificación más de las altas ganancias. Pueden ver el valor del bitcoin en: http://www.coindesk.com/price/ (vean todo el periodo histórico), no es cierto que es una súper inversión. Después de la caída del valor en el 2014 tardó tres años alcanzar el mismo valor. O sea, el rendimiento de 2014 al 2017 fue 0%, y negativo para gran parte del periodo.
3) Se habla de emprendedurismo, de no ser esclavo, de cursos online, de experto en trading deportivo, etc. Parece complejo y que entrar en ello debería llevar algo de tiempo. He aquí el primer gran misterio. Al final, toda la historia se reduce en: "deposita algo hoy y te hago pagos semanales. No tienes que hacer nada. Ah, si me ayudas a meter más gente, tienes un extra". No hace falta hacer un curso de trading, ver deportes, nada. Es en esencia (no en nombre, porque le llaman inversión o compra de curso) un préstamo. Sí, la participación de la gente común y corriente es darle plata a D9, ellos hacen la magia y te pagan el rendimiento estipulado.

Yo no quiero entrar a debatir si la historia del trading deportivo más bitcoin (mas crytpomonedas para algunos) es razonable o no, verán un montón de gente defendiendo pasionalmente si puede ser cierto o no esto.

Me gustaría hacer el siguiente análisis. Supongamos que toda la historia es cierta, o sea, hay un grupo de gente que hace lo que hace y obtiene altos retornos en el trading deportivo.

Aparentemente, D9 necesita dinero para hacer más operaciones y ganar más dinero, por eso anda juntando emprendedores alrededor del mundo para que presten un poco.
Los emprendedores pueden entrar en cuatro planes, bronze, silver, gold y gold+. ¿Saben cuál es la Tasa Interna de Retorno (TIR) de estos cuatro planes? Con la ayuda de Excel, podemos hacer los cálculos y dan 526%, 840%, 811% y 5901% anual respectivamente. No hay error, es 5901%[1].
Supongamos que usted es el genio detrás de D9. Supongamos además que usted necesita un poco de capital para financiarse. Usted tiene dos opciones: 1- ir a un Banco o la Bolsa de valores y obtener millones de dólares a una tasa cercana al 10% anual (probablemente menos dada la rentabilidad de su negocio). 2 - Hacer un gran esfuerzo de captación de dinero, y pagar 5901% de interés a un montón de gente en cuentas no mayores a 2000$. ¿Cuál usted elegiría?
Si eligió la opción 1, ¡felicidades!, ¡es usted más inteligente que los mayores expertos en trading deportivo/bitcoin/cryptomonedas del mundo!

Ironía aparte, esta es la gran pregunta que nadie de D9 pudo responderme: ¿Por qué una empresa tan rentable quiere pagarnos 5901% anual en vez de financiarse en otro lado al 10%?

Toda la supuesta genialidad de esta gente queda en ridículo por esto. Si fuesen tan genios, no necesitarían pagarnos 5901% anual.

Entonces… ¿Qué es D9? Hay otra opción, que la historia de la súper inversión sea falsa y esto en realidad es una estafa.

No sólo su historia es débil y su captación de recursos la más estúpida para una supuesta rentable e inteligente compañía. Hay que sumarle otros HECHOS, no cuentos. Estos HECHOS son:
1)     No tienen oficina en Paraguay.
2)     No tienen una empresa formada, ni personería jurídica, nada. No hay representante legal.
3)     El dinero va afuera del país, no queda registrado.
4)     ¿Documentos que respalden la inversión y algún responsable? No, tampoco.

Hay que añadir un quinto hecho. Este es que esto es demasiado similar a conocidas estafas como Finanzas Forex lo fue allá por los años 2007-2010.
En Forex la historia era de expertos en el mercado de divisas. Prometían 10% a 30% mensual, incentivos por meter gente, etc. En esto terminó Forex:

La gente de D9 responde a las críticas con ciertas frases:

1)     “Me pagan”: esto es cierto, todas las pirámides pagan mientras al estafador le sea rentable. El estafador está recibiendo constantemente aportes de 2000 y paga 170 semanal, mientras los ingresos sean mayores a los egresos, seguirá pagando. Sus ingresos siguen aumentando. Llegará el día que no entrará tanta gente, entonces pagar los 170 semanales será mayor a los ingresos y ese día será el que deje de pagar.

2)     “Es mi dinero, hago lo que quiero con él”. De acuerdo. Solo una recomendación, cuando intentes convencer a tu familia y amigos de entrar a esto, dales toda la información. Cuéntales que no existe ninguna respuesta racional a: ¿Por qué me pagan tanto y no se financian más barato?

Por último, me gustaría que existan más estafados por Forex que cuenten su historia (pueden hacerlo en los comentarios de forma anónima si lo desean). La mayoría de la gente que cayó en Forex no cuenta nada, y se entiende, nadie quiere contar que fue estafado. Pero si no se cuenta, aparecerán D9 y otros en el futuro, y la historia se repetirá.



[1] Para calcularlo en Excel hay que usar la formula TIR.NO.PER (o XIRR si tienes en inglés). En una columna pones las fechas, la de los pagos (son 52 semanales). En la otra columna, para la fecha de hoy la inversión de 2046 y luego los pagos de 170. 

Comentarios

  1. Saben cual es el sistema Ponzi que funciona en nuestro país sin ningún problema???

    El I.P.S. Porque aportas durante 30, 40, 50 años y las veces que necesitas atención, no hay médicos o no hay medicamentos y cuando por fin llega el tan ansiado día de tu jubilación, te pagan sólo el 40% de tu salario. Y todo porque tus años y años de aporte fueron a parar en manos de sindicalistas, hurreros, planilleros y amantes de políticos. Y para terminar, el gobierno quiere poner manos en la caja jubilatoria para pagar la deuda del Estado lo que implicará un serio riesgo para los asegurados.

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    1. Ese es un tema aparte, que bien vale como para otra entrada.
      Pero si el punto es que nos metamos a cualquier pirámide porque ya nos joden en otro lado, no estoy de acuerdo.

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  2. https://www.mieducacionfinanciera.net/2017/05/sistema-d9-clube-ponzi-mucho-cuidado.html

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  3. Muy valiosa información Guillermo, gracias por el excelente análisis.. me inspiraste para escribir también al respecto en mi blog e hice una mención de tu artículo.

    aqui el enlace http://yosoyprosperando.com/la-d9-no-es-network-marketing-o-mercadeo-en-red/
    Saludos

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    1. Muy buen artículo. Que bueno que te animes a contar que habías caído en algo similar. Yo creo que uno de los motivos por lo que estas estafas se repiten es porque la gente que cayó prefiere hacer silencio.

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  4. Yo casi entre en Finanzas Forex. Un amigo perdio como 3mil dolares con ellos y tb se de otras personas que perdieron mas dinero con FF. Al frances que trajo ese negocio le mataron. Seguro fue un inversor groso que perdio su plata. Por eso nunca se aclaro el crimen que yo sepa. El frances era el dueño de Pizza Papa

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  5. Excelente explicación. Mejor que la de sites extranjeros inclusive. Felicidades. Desde el minuto 1 supe que era una evidente pirámide por el simple hecho de que estos "inversionistas" le golean absurdo a 1 a Warren Buffett, reconocidamente uno de los mejores inversionistas profesionales de la Historia moderna. Y Warren Buffett sólo le ganó 2 a 1 al promedio de todos los inversionistas de la Historia moderna, para que veamos las cosas en el contexto de la economía del mundo real. Pero lo mejor de tu artículo y que no se me había ocurrido pensar es ponerme en los zapatos del dueño de la empresa. Yo tengo una idea y necesito plata ¿Ir al banco para que me cobren 10 % al año o buscar personas privadas para que me cobren absurdo % al año? No interesa si mi genial idea es hacer hamburguesas vegetarianas o autos movidos a energía nuclear, lógico que le voy a pedir plata al que después le voy a devolver menos, no más. No voy a reclutar 12 000 vampiros que me van a chupar 170 dólares semanales durante todo un año por haberme dado míseros 2000 dólares. Steve Jobs debe estar revolcándose en su tumba al saber que "se inspiraron en él" para ser "emprendedores" juntando capital de la manera más cara de la Tierra. Si Steve Jobs se hubiera capitalizado con este modelo no hubiera pasado a la Historia como uno de los hombres más ricos del Mundo sino como uno de los hombres más endeudados del Mundo. Simple matemática. Por supuesto que ya sabemos lo que va a pasar: el endeudado se va a correr. Y de los 12 000 vampiros, a lo mejor 1000 suertudos (y digo suertudos porque esto es una ruleta rusa) van a poder exhibir sus 0 km conseguidos con su "viveza" de haber entrado "en el Club de Emprendedores". Los otros 11 000 vampiros se van a quedar con los dientes cariados: sin sus ahorros, con deudas en la tarjeta de crédito, con préstamos a pagar en la cooperativa del barrio, sin sus autos chileré que vendieron, todo para conseguir los 2000 dólares que necesitaban para entrar en el baile. Y ni qué hablar de sus novias, sus familiares, sus compañeros de trabajo, sus mejores amigos, relaciones personales que quedarán destrozadas por haber sido inducidas a entrar en el esquema, por haber confiado. Chicos y chicas del último año de las carreras de Economía y de Psicología: el Club de Emprendedores D9 les ofrece excelente material para escribrir tesis sobre el (animal) comportamiento humano ante el dinero.

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  6. De acuerdo con que D9 es una pirámide, no hay duda, respecto a FOREX allí hay que hacer una aclaración, FOREX como nombre es como decir BONOS ACCIONES etc NO ES UNA ESTAFA, la estafa SON LAS EMPRESAS QUE MIENTEN al indicarles a los inversionistas que el mercado de divisas FOREX es algo así como un lugar mágico donde mágicamente ganas, eso no es verdad es un mercado altamente especulativo dónde si no tienes conocimientos de como innvertir en bolsa VAS A PERDER. Los grandes "jugadores" del mercado de divisas forex son los bancos (citibank, UBS, etc) aqui hay un artículo sobre ese tema http://blogs.gestion.pe/inversionesglobales/2014/02/forex-mayores-riesgos-y-posibl.html

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    1. Si, es así como decís. En el artículo me refiero a la pirámide que (creo) se llamaba "Finanzas Forex"

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